الرئيسيةعريقبحث

الدفع الفوري

☰ جدول المحتويات

التعريف

الدفع الفوري هو وسيلة جديدة لتبادل الأموال وشراء الخدمات في ثوانِِ. مقارنة بالتحويلات البنكية ، فخدمات الدفع الفوري تتيح تحويل الأموال من الحساب المصرفي للدافع إلى الحساب المصرفي للمُستفيد على الفور تقريبًا، بدلاً الانتظار لبضعة أيام عمل. وتم تطوير أنظمة الدفع هذه (وهي قيد التطوير حاليًا) في جميع أنحاء العالم، حيث أن الحاجة إلى معاملات أسرع وموثوق بها هي متطلبات شائعة للاقتصاد الجديد.

قدم مجلس مدفوعات التجزئة الأوروبي (ERPB) تعريفًا مقبولًا على نطاق واسع للمدفوعات الفورية ، وهي: "حلول دفع التجزئة الإلكترونية متاحة على مدار 365 يوم في السنة و 7 أيام في الأسبوع و 24 ساعة يوميا وتؤدي إلى تصفية فورية أو شبه فورية بين البنوك للمعاملة والائتمان من حساب المدفوع لأمره مع تأكيد إلى الدافع (في غضون ثوان من بدء الدفع). " [1]

الخلفية

لقد تسبب نمو التجارة الإلكترونية في حدوث تغييرات في أنماط إنفاق الأفراد. فلم يعد التسوق يقتصر على ساعات العمل المعتادة، مما يخلق تحديات جديدة لتحويل الأموال[2]. وبالمثل، يحتاج التجار و الشركات الكبرى إلى أنظمة تحويل أموال أسرع وأكثر موثوقية لمواكبة طلبات المستهلكين. [3]

ولا تتوافق المدفوعات الإلكترونية التقليدية، مثل التحويلات البنكية ، التي تؤدي عملية التحويل الإلكتروني للأموال في غضون أيام عمل قليلة، وهذا لا يعطي تجربة جيدة للمستخدمين. ومن المتوقع أن تكون المدفوعات الفورية معيارا لتحويل الأموال إلكترونيا [4]، حيثُ سيتمكن العملاء من الوصول رقميا إلى شركات التأمين وإدارة أموالهم [5] .

التبني

في عام 2017 ، أعلنت وول مارت أكبر متاجر التجزئة في أمريكا ، أنها ستبدأ في تقديم مدفوعات فورية لموظفيها عبر تطبيق رقمي، مما يتيح لهم الوصول إلى أجورهم للساعات التي عملوا فيها بالفعل. [6]

في عام 2018 ، دخلت شبكة التوصيل حسب الطلب Postmates بشراكة مع فيزا لتمكين صرف الأموال في الوقت الفعلي لأسطولها بالكامل. تعمل الميزة الجديدة، المسماة "الإيداعات الفورية" على خدمة Visa Direct ، منصة الدفع الفوري الخاصة بشركة فيزا ، وهي متاحة لأسطول Postmate بالكامل في جميع أنحاء الولايات المتحدة. [7]

أمثلة على خدمات الدفع الفورية

قائمة غير شاملة لأنظمة الدفع الفوري المتاحة اليوم، والتي ستتاح في المستقبل القريب، كما يلي: [8]

البلد النظام
 اليابان ZENGIN ، [9] نُشر في عام 1973
 الصين IBPS - نظام الدفع المصرفي عبر الإنترنت، [10] تم نشره في عام 2010
 الهند IMPS - خدمة الدفع الفوري، [11] تم نشرها في عام 2010
 الولايات المتحدة Zelle ، [12] متاح منذ عام 2016 ؛
 الولايات المتحدة Venmo ، [13] متاح منذ عام 2018
 الولايات المتحدة RTP - المدفوعات في الوقت الحقيقي، [14] متاحة منذ عام 2017
 أوروبا RT1 ، [15] متاح منذ نوفمبر 2017
 أوروبا خدمة TIPS ـــ TARGET لتسوية المدفوعات الفورية، [16] [17] وهي متاحة منذ نوفمبر 2018
 استراليا NPP - منصة المدفوعات الجديدة الأسترالية (New Payments Platform)، [18] وهي متاحة منذ فبراير 2018.
 السويد خدمة Swish منذ عام 2012 ؛ الدنمارك خدمة MobilePay ، منذ عام 2013 ، والنرويج خدمة Vipps ، منذ عام 2015 - حصلت هذه الأنظمة الثلاثة على أكثر من نصف عدد السكان في مناطق خدمتها كمستخدمين، وقد تسببت هذه الخدمات بالإضافة لبطاقات الائتمان توقف الناس عن حمل النقود معهم.
 هولندا رابطة الدفع الهولندية، [19] اكتملت النسخة التجريبية في 10 سبتمبر 2019 مما سمح بالدفع في غضون 5 ثوانٍ.

مقارنة مع المحافظ الرقمية

في أنظمة الدفع القائمة على المحافظ الرقمية ، مثل باي تي إم ، و باي بال ، و آبل باي ، و آليباي ، و وي تشات باي ، إلخ، يتلقى المستخدمون إشعارًا فوريًا بالصفقة التي قاموا بها، ولكن يتم تحويل الأموال في أحسن الأحوال في يوم العمل التالي. ويعتمد وقت التسوية على طريقة الدفع الأساسية التي اختارها العميل، بينما يتم تحويل الأموال في غضون ثوانٍ أو دقائق في أنظمة الدفع الفورية.

مقالات ذات صلة

روابط خارجية

المراجع

  1. "Instant payments definition". www.ecb.europa.eu. European Central Bank. 2017. مؤرشف من الأصل في 13 يوليو 2019September 8, 2018.
  2. "Digital transformation of the retail payments ecosystem" ( كتاب إلكتروني PDF ). www.bancaditalia.it. Banca d'Italia. November 30, 2017. صفحة 3. مؤرشف من الأصل ( كتاب إلكتروني PDF ) في 1 أبريل 2018September 2, 2018.
  3. "What are instant payments?". www.instapay.today. InstaPay. 2018. مؤرشف من الأصل في 06 مارس 2017September 2, 2018.
  4. PYMNTS (2019-01-01). "2019: The Year Of Instant Payments". PYMNTS.com (باللغة الإنجليزية). مؤرشف من الأصل في 07 أبريل 201920 أغسطس 2019.
  5. "Instant payments are the future - here's why". insights.nordea.com. Nordea. 2018. مؤرشف من الأصل في 02 سبتمبر 2018September 2, 2018.
  6. PYMNTS (December 14, 2017). "Walmart Pays Workers In Real Time". PYMNTS.com. مؤرشف من الأصل في 28 أبريل 201920 أغسطس 2019.
  7. "Visa, Postmates to deliver instant payouts to delivery drivers". PaymentsSource (باللغة الإنجليزية). مؤرشف من الأصل في 08 أكتوبر 201920 أغسطس 2019.
  8. "Instapay Tracker". www.instapay.today. InstaPay. 2018. مؤرشف من الأصل في 04 نوفمبر 2019September 2, 2018.
  9. "Zenging system". www.zengin-net.jp. Japanese Bank’s Payment Clearing Network. 2012. مؤرشف من الأصل في 31 أغسطس 2019September 2, 2018.
  10. "Payment, clearing and settlement systems in China" ( كتاب إلكتروني PDF ). www.bis.org. Bank for International Settlements. 2012. صفحة 24. مؤرشف من الأصل ( كتاب إلكتروني PDF ) في 22 فبراير 2017September 2, 2018.
  11. "Immediate Payment Service - Frequently Asked Questions". www.onlinesbi.com. State Bank of India. مؤرشف من الأصل في 02 سبتمبر 2018September 2, 2018.
  12. "Introducing Zelle". www.zellepay.com. Early Warning Services LLC. 2018. مؤرشف من الأصل في 06 نوفمبر 2019September 2, 2018.
  13. "Send money and make purchases at approved merchants". venmo.com. Venmo. 2018. مؤرشف من الأصل في 12 ديسمبر 2019September 8, 2018.
  14. "RTP". www.theclearinghouse.org. The Clearing House - RTP. 2018. مؤرشف من الأصل في 15 ديسمبر 2019September 2, 2018.
  15. "EBA CLEARING's instant payment activities". www.ebaclearing.eu. EBA Clearing. 2017. مؤرشف من الأصل في 26 أبريل 2019September 2, 2018.
  16. "TARGET Instant Payments Settlement" ( كتاب إلكتروني PDF ). www.ecb.europa.eu. European Centeal Bank. February 9, 2017. مؤرشف من الأصل ( كتاب إلكتروني PDF ) في 1 أبريل 2018September 2, 2018.
  17. Karen Birkel; Lorenzo Giammò (December 13, 2017). "TARGET Instant Payment Settlement" ( كتاب إلكتروني PDF ). www.ecb.europa.eu. European Central Bank. مؤرشف من الأصل ( كتاب إلكتروني PDF ) في 23 أغسطس 2018September 2, 2018.
  18. "New Payments Platform". www.rba.gov.au. reserve Bank of Australia. 2018. مؤرشف من الأصل في 29 مارس 2019September 2, 2018.
  19. "Razendsnel online overboeken, 24 uur per dag, 7 dagen per week". www.betaalvereniging.nl. Betaalvereniging Nederland. 2019. مؤرشف من الأصل في 02 أكتوبر 201910 سبتمبر 2019.

موسوعات ذات صلة :