مؤسسة النقد العربي السعودي

مؤسسة النقد العربي السعودي (المصرف المركزي للمملكة العربية السعودية) أنشئت في 1952. وتعرف أيضا باسم ساما (SAMA) اختصارا لـ(Saudi Arabian Monetary Authority) وهو المصرف المركزي للسعودية، وهو جهاز التنظيم الأكثر جديّة ومهنية في القطاع المصرفي في منطقة الخليج.^[1] وأفضل مدير للمخاطر على مستوى البنوك المركزية في العالم للعام 2018 ـ 2019 بحسب لجنة البنوك المركزية^[2]. محافظ المؤسسة الحالي هو أحمد بن عبد الكريم الخليفي منذ 30 رجب 1437 هـ الموافق 7 مايو 2016.^[3][4]

تاريخ

عندما أنشئت ساما لم يكن للمملكة أي نظام مالي خاص بها. وكانت العملات الأجنبية تستعمل في التعاملات التجارية بالإضافة إلى العملة السعودية الفضية. لذلك كانت أولى مهام ساما بعد إنشائها استحداث نظام مصرفي واستصدار عملة وطنية ورقية. قامت ساما أيضا بتنمية العمل المصرفي واستصدار نظام للمصارف وتنظيم عملها. في مارس 1961 تم التحول إلى الريال السعودي. في السبعينيات والثمانينيات ركزت ساما على السيطرة على التضخم إذ إن الاقتصاد السعودي نما نموا مطردا.

نبذة تاريخية

• صدر أول نظام سعودي للنقد في عام 1346 هـ (1928 م) تحت اسم (نظام النقد الحجازي النجدي) وسك بموجبه الريال العربي بحجم ووزن وعيار الريال العثماني المجيدي الفضي الواسع التداول آنذاك ليحل محله اعتباراً من الأول من شهر شعبان عام 1346 هـ. وفي عام 1354 هـ (1935 م) قررت الحكومة سك ريال فضي جديد يحمل اسم المملكة العربية السعودية بحجم ووزن وعيار الروبية الهندية الفضية.
• أنشئت مؤسسة النقد العربي السعودي في عهد جلالة الملك عبد العزيز طيب الله ثراه بموجب مرسومين ملكيين صدرا بتاريخ 25/7/1371 هـ الموافق 20/4/1952 م الأول برقم 30/4/1/1046 وقضى بإنشاء مؤسسة النقد العربي السعودي وأن تكون مدينة جدة مقراً لها وتفتح لها فروعاً في المدن والأماكن التي تدعو إليها الحاجة. والثاني برقم 30/4/1/1047 باعتماد وثيقة النظام الأساسي لمؤسسة النقد العربي السعودي الملحقة بالمرسوم والأمر بوضعها موضع التنفيذ. وعين في 23/10/1371 هـ (15/7/1952 م) الأستاذ راسم الخالدي نائباً للمحافظ. وفي 14/11/1371 هـ (5/8/1952 م) صدر المرسومان الملكيان رقم 30/4/1/1743 ورقم 30/4/1/1744 بتعيين السيد جورج بلوارز (George A. Blowers) (أمريكي الجنسية) أول محافظ لمؤسسة النقد، والثاني بتشكيل أول مجلس إدارة للمؤسسة. وبدأت مؤسسة النقد العربي السعودي مزاولة عملها في مدينة جدة بتاريخ 14/1/1372 هـ (الموافق 4/10/1952 م).
• في 26/1/1372 هـ (16/10/1952 م) صدر مرسوم ملكي باعتماد جنيه الذهب السعودي عملة رسمية للمملكة. وصدرت أول عملة ذهبية سعودية بإسم الملك عبد العزيز في 3/2/1372 هـ (22/10/1952 م).
• أفتتحت المؤسسة فرعاً في مكة المكرمة في 10/7/1372 هـ (26/3/1953 م)، وأفتتحت فرعاً في المدينة المنورة في15/12/1372 هـ (19/8/1953 م).
• استقال الأستاذ راسم الخالدي من منصبه نائباً المحافظ اعتباراً من 17/9/1373 هـ (20/5/1954 م)، وعين السيد رالف ستاندش (Ralph Standish) نائباً للمحافظ اعتباراً من 10/1/1374 هـ (7/9/1954 م).
• بهدف التيسير على الراغبين في أداء فريضة الحج من عناء حمل عملات معدنية ثقيلة الوزن أصدرت المؤسسة إيصالات الحجاج (الإصدار الأول) من فئة عشرة ريالات في 14/11/1372 هـ (25/7/1953 م)، وفي 15/9/1373 هـ (18/5/1954 م) طُرح الإصدار الثاني من الفئة نفسها، وفي 13/10/1373 هـ (14/6/1954 م) طُرح الإصدار الأول من فئة خمسة ريالات، وفي 23/11/1375 هـ (2/7/1956 م) طُرح الإصدار الأول من فئة ريال واحد.
• صدور مرسوم ملكي في 22/2/1374 هـ (20/10/1954 م) بالموافقة على استقالة المحافظ السيد جورج بلوارز (George A. Blowers) وتعيين السيد رالف ستاندش (Ralph Standish) محافظاً للمؤسسة، وعين في 1/3/1374 هـ (29/10/1954 م) السيد معتوق حسنين نائباً للمحافظ.
• أفتتحت المؤسسة فرعاً في الدمام في 10/3/ 1374 هـ (7/11/1954 م)، وفرعاً في الطائف في 8/6/1374 هـ (31/1/1955 م)، وفرعاً في الرياض في 16/6/1374 هـ (8/2/1955 م).
• صدر نظام النقد الثاني ونظام مراقبة النقد في 18/12/1376 هـ (16/7/1957 م).
• أصدرت مؤسسة النقد العربي السعودي عام 1376 هـ أول مسكوكات لها من فئات القرش والقرشين والأربعة قروش.
• نتيجة للازمة النقدية والمالية التي واجهتها المملكة خلال الفترة 1375 هـ - 1377 هـ عدل نظام مؤسسة النقد العربي السعودي حيث صدر المرسوم الملكي رقم 23 وتاريخ 23/5/1377 هـ (الموافق 15/11/1957 م) الذي أكد على استقلالية المؤسسة وأوكل إدارتها لمجلس إدارة يشرف على عملها وأناط به مسؤولية حسن سير الإدارة وكفاية المؤسسة ومنحه كافة الصلاحيات اللازمة والملائمة لتحقيق هذا الغرض.
• صدور نظام النقد الثالث في 23/5/1377 هـ (15/12/1957 م).
• في عام 1377 هـ (1958 م) صدر الجنيه الذهبي السعودي باسم الملك سعود.
• صدر مرسوم ملكي في 26/7/1377 هـ (15/2/1958 م) بتعيين الأستاذ عابد محمد صالح شيخ نائباً للمحافظ، وفي 28/7/1377 هـ (17/2/1958 م) صدرت موافقة جلالة الملك سعود على استقالة المحافظ رالف ستاندش (Ralph Standish).
• صدر مرسوم ملكي في 29/2/1378 هـ (14/9/1958 م) بتعيين السيد أنور علي محافظاً لمؤسسة النقد اعتباراً من 12/9/1377 هـ (1/4/1958 م).
• صدر نظام النقد السعودي الرابع (الحالي) في 1/7/1379 هـ (31/12/1959 م) الذي أجاز إصدار العملة الورقية الرسمية المتمتعة بصفة التداول القانوني والإبراء الكامل للديون والمدفوعات الخاصة والعامة، وحصر امتياز طبع وسك وإصدار النقد السعودي في المؤسسة وفرض تغطية كاملة للعملة المصدرة من الذهب والعملات الأجنبية القابلة للتحويل. وادخل النظام العشري للعملة بحيث قسم الريال إلى عشرين قرشاً بدلاً من اثنين وعشرين قرشاً. وأبطل نظام النقد الجديد التعامل بالجنيه السعودي والذهب وإيصالات الحجاج والريالات المعدنية.
• طرحت في 1/1/1381 هـ (14/6/1961 م) أوراق نقدية رسمية من فئة ريال، وخمسة وعشرة وخمسين ومئة ريال.
• صدر في عام 1381 هـ أو تقرير سنوي للمؤسسة عن عام 1380 هـ والنصف الأول من عام 1381 هـ.
• في 4/12/1382 هـ (27/4/1963 م) صدر مرسوم ملكي بتعيين السيد جنيد عبد القادر باجنيد نائباً للمحافظ.
• في عام 1385 هـ إنشأ المعهد المصرفي التابع للمؤسسة ومقره في جده ثم انتقل للرياض عام 1399 هـ.
• صدر نظام مراقبة البنوك بالمرسوم الملكي رقم م/5 وتاريخ 22/2/1386 هـ (11/6/1966 م).
• صدر قرار مجلس الوزراء في 8/1/1392 هـ (23/2/1972 م) بالموافقة على إصدار مسكوكات معدنية.
• صدر مرسوم ملكي في 1/8/1392 هـ (09/9/1972 م) بتعيين معالي الأستاذ خالد القصيبي نائباً للمحافظ.
• في 13/7/1394 هـ (1/8/1984 م) صدر قرار مجلس الوزراء بعدم إصدار سجلات تجارية لمزاولة مهنة الصرافة لتتمكن اللجان المختصة من دراسة وضع الصرافة. وفي 16/2/1402 هـ (12/12/1981 م) صدر قرار معالي وزير المالية بتنظيم أعمال مهنة الصرافة وإسناد مهمة الرقابة والأشراف عليها إلى مؤسسة النقد، وتضمن القرار التوقف كلياً عن إصدار تراخيص جديدة بمزاولة أعمال الصرافة، وأن يقتصر حق مزاولة أعمال الصرافة على من سبق له الحصول على ترخيص بها من مؤسسة النقد أو على سجل تجاري يسمح له بهذه الأعمال. ونظراً لحاجة السوق السعودي إلى محلات صرافة لبيع وشراء العملات الأجنبية وكذلك حاجة الورثة للاستمرار في مزاولة نشاط الصيرفة بعد وفاة والدهم، صدر قرار مجلس الوزراء في 8/1/1430 هـ (5/1/2009 م) بإلغاء الفقرة رقم (1) من قرار مجلس الوزراء الصادر في 13/7/1394 هـ المتضمن عدم إصدار تراخيص جديدة.
• صدر مرسوم ملكي في 12/11/1394 هـ (26/11/1974 م) بتعيين معالي الأستاذ عبد العزيز القريشي محافظاً للمؤسسة أول سعودي يتبوأ هذا المنصب.
• في أواخر عام 1398 هـ انتقل المركز الرئيسي للمؤسسة من جدة إلى الرياض.
• أُحيل معالي الأستاذ خالد القصيبي على التقاعد بموجب مرسوم ملكي صدر في 8/5/1400 هـ (25/3/1980 م). وعين معالي الأستاذ حمد بن سعود السياري نائباً للمحافظ بموجب مرسوم ملكي صدر في اليوم نفسه.
• صدر أمر ملكي في 14/6/1403 هـ (28/3/1983 م) بالموافقة على إعفاء معالي الأستاذ عبد العزيز القريشي من منصبه بناء على طلبه اعتباراً من الأول من رجب 1403 هـ. وصدر مرسوم ملكي في اليوم نفسه بتكليف الأستاذ حمد السياري القيام بأعمال المحافظ إضافة إلى عمله.
• كونت في عام 1405 هـ (1984 م) لجنة وزارية من وزارة المالية والاقتصاد الوطني ووزارة التجارة ومؤسسة النقد العربي السعودي بهدف تنظيم وتطوير سوق الأسهم. وأوكل لمؤسسة النقد العربي السعودي مهمة تشغيل وتنظيم أعمال السوق اليومية. وفي العام نفسه أسست البنوك العاملة في المملكة وبمبادرة من مؤسسة النقد شركة تسجيل الأسهم السعودية بهدف تسوية المعاملات المتعلقة بالأسهم.
• بدء العمل رسمياً بالمبنى الجديد للمركز الرئيسي للمؤسسة بتاريخ 16/12/1405 هـ (1/9/1985 م).
• صدر أمر ملكي في 16/1/1406 هـ (30/9/1985 م) بتعيين معالي الأستاذ حمد السياري محافظاً لمؤسسة النقد.
• صدر في 1/7/1407 هـ (1/3/1987 م) أمر ملكي بتشكيل لجنة في مؤسسة النقد من ثلاثة أشخاص من ذوي الاختصاص لدراسة القضايا بين البنوك وعملائها باسم لجنة تسوية المنازعات المصرفية.
• في 22/10/1408 هـ (6/6/1988 م) صدر أمر ملكي بتعيين معالي الدكتور احمد بن عبد الله المالك نائباً للمحافظ.
• في رمضان 1410 هـ (أبريل 1990 م) أنشأت مؤسسة النقد شبكة المدفوعات السعودية (SPAN) بهدف تشجيع التعامل الإلكتروني مع النظام المصرفي.
• صدر أمر ملكي في 28/2/1416 هـ (26/7/1995 م) بتعيين معالي الدكتور إبراهيم بن عبد العزيز العساف نائباً للمحافظ، وبقي معاليه في هذا المنصب حتى 25/5/1416 هـ (19/10/1995 م) حيث عين معاليه وزير دولة وعضو في مجلس الوزراء.
• صدر أمر ملكي في 22/6/1416 هـ (15/11/1995 م) بتعيين معالي الدكتور محمد بن سليمان الجاسر نائباً للمحافظ.
• في 18/1/1418 هـ (14/5/1997 م) بدأ تشغيل النظام السعودي للتحويلات المالية السريعة المعروف باسم "سريع".
• في 21/7/1420 هـ (30/10/1999 م) صدر قرار معالي وزير المالية الذي أوكل لمؤسسة النقد العربي السعودي مهمة الترخيص لشركات التأجير التمويلي وكذلك مراقبتها والإشراف عليها.
• أُسندت مهمة الإشراف على قطاع التأمين إلى مؤسسة النقد بموجب المرسوم الملكي الصادر بتاريخ 2/6/1424 هـ (31/7/2003 م) القاضي بالموافقة على نظام مراقبة شركات التأمين التعاوني.
• انتقل الإشراف على سوق الأسهم من مؤسسة النقد إلى هيئة السوق المالية اعتباراً من13/5/1425 هـ (1/7/2004 م) بعد صدور المرسوم الملكي بتكوين مجلس هيئة السوق المالية في 1/7/2004 م.
• في 19/8/1425 هـ (3/10/2004 م) تم البدء بتشغيل نظام سداد للمدفوعات، وهو نظام يعمل وسيطاً بين الجهات المفوترة والمصارف المحلية، مما يسهل ويسرع عملية الدفع الإلكتروني عبر جميع القنوات المصرفية بالمملكة، بما في ذلك أجهزة الصرف الآلي، والهاتف المصرفي، والإنترنت المصرفية.
• صدر أمر ملكي في 19/2/1430 هـ (14/2/2009) بتعيين معالي الدكتور محمد بن سليمان الجاسر محافظاً لمؤسسة النقد اعتباراً من 3/3/1430 هـ (28/2/2009 م).
• صدر أمر ملكي في 9/9/1430 هـ (30/8/2009 م) بتعيين معالي الدكتور عبد الرحمن بن عبد الله الحميدي نائباً للمحافظ.
• صدر أمر ملكي في 18/1/1433 ه (13/12/2011 م) بتعيين معالي الدكتور فهد بن عبد الله المبارك محافظاً لمؤسسة النقد العربي السعودي.
• صدر أمر ملكي في 22/9/1435 هـ (20/7/2014 ) بتعيين معالي الأستاذ عبد العزيز بن صالح الفريح نائباً للمحافظ على المرتبة الممتازة.
• أطلقت مؤسسة النقد في فبراير 2019، برنامج "تنفيذ" وهو يهدف إلى الربط الإلكتروني المباشر بين الأنظمة التقنية للجهات الحكومية، والأنظمة التقنية للبنوك في المملكة.^[5]

مهام

• القيام بأعمال مصرف الحكومة.
• سك وطبع العملة الوطنية الريال السعودي ودعم النقد السعودي وتثبيت قيمته الداخلية والخارجية وتقوية غطاء النقد.
• إدارة احتياطيات المملكة من النقد الأجنبي.
• إدارة السياسة النقدية للمحافظة على استقرار الأسعار وأسعار الصرف.  
• تشجيع نمو النظام المالي وضمان سلامته.
• مراقبة المصارف التجارية وأعمال مبادلة العملات.
• مراقبة شركات التأمين التعاوني وشركات المهن الحرة المتعلقة بالتأمين.  
• مراقبة شركات التمويل.
• مراقبة شركات المعلومات الائتمانية.

إصدارات العملة السعودية

الإصدار الأول

طرح أول إصدار نقدي ورقي رسمي وذلك في عام 1379هـ في عهد الملك سعود بن عبدالعزيز آل سعود وكان يشمل على خمس فئات هي: فئة المئة ريال، والخمسين ريالًا، والعشرة ريالات، والخمسة ريالات، والريال الواحد.^[6]

الإصدار الثاني

طرح ثاني إصدار من النقود الورقية في التداول في السعودية بتاريخ 1387هـ في عهد الملك فيصل بن عبدالعزيز آل سعود، وكان يشمل خمسة فئات وهي: المئة ريال، والخمسين ريالًا، والعشرة ريالات، والخمسة ريالات، والريال الواحد.^[7]

الإصدار الثالث

طرح الإصدار الثالث من النقود الورقية في التداول عام 1396هـ، في عهد الملك خالد بن عبدالعزيز آل سعود وكان يشمل خمس فئات وهي: المئة ريال، والخمسين ريال، والعشرة ريالات، والخمسة ريالات، والريال الواحد.^[8]

الإصدار الرابع

طرح الإصدار الرابع من النقود الورقية في التداول في عام 1404هـ، في عهد الملك فهد بن عبدالعزيز آل سعود، وأضيف إلى هذا الإصدار فئة الخمس مئة ريال لأول مرة إلى فئات النقد السعودي، بالإضافة إلى فئات المئة ريال، والخمسين ريالًا، والعشرة ريالات، والخمسة ريالات، والريال الواحد.^[9]

الإصدار الخامس

طرح الإصدار الخامس من العملات الورقية في التداول عام 1428هـ، في عهد الملك عبد الله بن عبد العزيز آل سعود، حيث تم البدء بطرح فئة المئة ريال، والخمسين ريال، ثم طرح فئة العشرة ريالات وفئة الخمسة ريالات، وطرح بعد ذلك فئة الخمس مئة ريال، وبعدها فئة الريال الواحد، ويتم الآن تداول هذه الفئات مع الأوراق النقدية المتداولة حاليًا بجميع فئاتها بصفتها عملة رسمية.^[10]

الإصدار السادس

طرح الإصدار السادس من العملات الورقية في التداول عام 1438هـ في عهد الملك سلمان بن عبدالعزيز آل سعود، ويشمل الإصدار خمس فئات نقدية وهي: فئة المئة ريال، والخمس مئة ريال، والخمسين ريالًا، والعشرة ريالات، الورقة النقدية من فئة الخمسة ريالات، إضافة إلى ذلك تم إصدار عدد من العملات المعدنية وتشمل فئة الريال والريالين المعدنية، وفئة الخمسون هللة والخمس وعشرون هللة، إضافة لفئة العشر هللات وفئة الخمس هللات، وفئة الهللة الواحدة.^[11]

أنظمة المدفوعات

تعمل مؤسسة النقد العربي السعودي منذ أكثر من عشرين عاما على إدارة أنظمة متعددة في نظم المدفوعات المصرفية ومن هذه الأنظمة: النظام السعودي للتحويلات المالية السريعة (سريع)، وشبكة المدفوعات السعودية (مدى)، ونظام سداد للمدفوعات، وتهدف هذه الأنظمة إلى ربط جميع البنوك وأجهزة الصرف الآلي والجهات ذات العلاقة بشبكة واحدة بشكل آمن وفعال.^[12]

النظام السعودي للتحويلات المالية السريعة (سريع)

هو نظام يُعنى بالمدفوعات والتسويات البنكية إلكترونيًا، تم تشغيلة في 1418هـ، ومن الخدمات التي يقدمها نظام سريع: خدمة التحويلات المصرفية، وخدمة إيداع الرواتب الشهرية، وخدمة الحسم المباشر.^[13]

شبكة المدفوعات السعودية (مدى)

نظام سداد للمدفوعات

محافظو المؤسسة

1. جورج أ. بلوارز (1952 - 1954)
2. رالف ستانديش (1954 – 1958)
3. أنور علي (1958 - 1974)
4. الأستاذ عبد العزيز القريشي (1974 - 1983)
5. الأستاذ حمد بن سعود السياري (1984 - 2009)
6. الدكتور محمد بن سليمان الجاسر (2009 - 2011)
7. الدكتور فهد بن عبد الله المبارك (2011 - 2016)
8. الدكتور أحمد بن عبد الكريم الخليفي (2016 - الآن)

نواب محافظو المؤسسة

1. الأستاذ راسم الخالدي (1952-1954)
2. السيد رالف ستاندش (9/1954-10/1954)
3. السيد معتوق حسنين (1954-1958)
4. الأستاذ عابد محمد صالح شيخ (1958-1963)
5. السيد جنيد عبد القادر باجنيد (1963-1972)
6. الأستاذ خالد القصيبي (1972–1980)
7. الأستاذ حمد بن سعود السياري نائباً للمحافظ (1980-1985): ظل المنصب شاغرا من 1985 إلى 1988
8. الدكتور احمد بن عبد الله المالك (1988-1995)
9. الدكتور إبراهيم بن عبد العزيز العساف (7/1995-10/1995): لتعيينه وزير دولة وعضو مجلس الوزراء
10. الدكتور محمد بن سليمان الجاسر (1995-2009)
11. الدكتور عبد الرحمن بن عبد الله الحميدي (2009-2013)
12. الأستاذ عبد العزيز بن صالح الفريح (2014-2018)
13. الأستاذ أيمن بن محمد السياري (2019 - حتى الآن)^[14]

مقالات ذات صلة

• قائمة المصارف المركزية العربية

مصادر

وصلات خارجية

• موقع مؤسسة النقد العربي السعودي

موسوعات ذات صلة :

• موسوعة السعودية
• موسوعة الاقتصاد
• موسوعة عقد 1950