الرئيسيةعريقبحث

تكنولوجيا مالية

☰ جدول المحتويات

التكنولوجيا المالية، التي غالبا ما يتم الإشارة إليها بالاختصار FinTech أو fintech، هي التقانة والابتكارات التي تسعى لمنافسة الأساليب المالية التقليدية عند تقديم الخدمات المالية. [1]  وحيث تعتبر صناعة ناشئة تستخدم التقانة لتحسين الأنشطة في مجال التمويل. [2] وكمثال عن هذه التكنولوجيا يمكن الإشارة إلى استخدام الهواتف الذكية في الخدمات المصرفية أو ما يعرف بالبنوك الخلوية، وكذلك خدمات الاستثمار عبر الهاتف المحمول [3] ، والعملات الرقمية المشفرة، والتي تهدف إلى جعل الخدمات المالية في متناول الجمهور العام. تتألف شركات التكنولوجيا المالية من مشاريع ناشئة ومؤسسات مالية وشركات تقنية راسخة تهدف لتعزيز استخدام الخدمات المالية التي تقدمها الشركات المالية الحالية، أو أن تحل محلها. تقوم العديد من المؤسسات المالية الحالية بتطبيق حلول وتقنيات التكنولوجيا المالية من أجل تحسين وتطوير خدماتها، وتحسين موقعها التنافسي. وبمنظور موسع، فإن التكنولوجيا المالية يمكن تعريفها بتطبيق واستخدام التقانة الحديثة في القطاع المالي.[4]

المجالات الرئيسية

استخدمت التكنولوجيا المالية في عمليات أتمتة التأمين، التجارة والتداول، منع الغش،"«المركزي» يخرج أول فكرة تمنع تزوير الشيكات". الرأي03 فبراير 2019. وإدارة المخاطر. [5]  حيث يعرض العديد من مزودي الخدمات المستقلين هذه التقانة بما فيهم شركة تأمين واحدة مرخصة على الأقل. يمكن النفاذ من خلال واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة والخدمات المصرفية المفتوحة وبدعم من اللوائح التنظيمية والتشريعات مثل توجيه خدمات الدفع الأوروبية. [6]

عند التداول في الأسواق المالية، تعمل منصات التداول الإلكترونية المبتكرة على تسهيل التداول من خلال الإنترنت بشكل فوري. تتيح شبكات التداول الاجتماعي للمستثمرين مراقبة السلوك التجاري لأقرانهم والمتداولين الخبراء ومتابعة استراتيجياتهم الاستثمارية في سوق صرف العملات والأسواق المالية. تتطلب تلك المنصات معرفة قليلة أو معدومة حول الأسواق المالية، وقد وصفت بأنها أدوات سلبية نسبيًا لأنها توفر "بديلًا منخفض التكلفة ومتطورًا لمديري الثروة التقليديين" من قبل المنتدى الاقتصادي العالمي. [7]

يعرف المستشارين-الآليين بأنهم مستشارين ماليين مؤتمتي النشاط يقدمون المشورة المالية أو إدارة الاستثمارات عبر الانترنت مع تدخل بشري معتدل بالحد الأدنى. [8]  كما يقدمون نصائح مالية رقمية تستند إلى قواعد رياضية أو خوارزميات، وبالتالي يمكن أن يكونوا بديلاً منخفض التكلفة مقارنة بالمستشارين من البشر.

ارتفع الاستثمار العالمي في التكنولوجيا المالية بواقع ضخم تجاوز 2200٪ بالمائة، لينتقل من 930 مليون دولار أمريكي في عام 2008 إلى أكثر من 22 مليار دولار في عام 2015. [9]  وشهدت الصناعة الوليدة للتكنولوجيا المالية في لندن نمواً سريعاً خلال السنوات القليلة الماضية، بحسب بيانات صادرة عن مكتب عمدة لندن. حيث أن 40٪ من القوة العاملة في مدينة لندن قد دخلت في صناعة الخدمات المالية والتقنية. [10] أما في أوروبا، فقد تم استثمار 1.5 مليار دولار في شركات التكنولوجيا المالية عام 2014، وحصلت الشركات التي تتخذ من لندن مقراً لها على 539 مليون دولار، وشركات مقرها أمستردام ما قيمته 306 مليون دولار، مقابل 266 مليون دولار كاستثمارات لشركات في ستوكهولم  لتكون بذلك هذه المدينة، كثاني أكبر مدينة، بعد لندن، ممولة في أوروبا خلال السنوات العشر الماضية.

ويشهد قطاع التكنولوجيا المالية نموًا متسارعًا على الصعيد العالمي، فقد نجح في جذب 1824 صفقة استثمارية بقيمة 14,2 مليار دولار أمريكي من استثمارات رأس المال المخاطر في عام 2017، وذلك بحسب تقرير منظومة التكنولوجيا المالية في البحرين لعام 2018.[11]

من جهة ثانية، وصل عدد صفقات التكنولوجيا المالية الأوروبية إلى أعلى مستوى في خمسة أرباع، حيث ارتفعت من 37 في الربع الرابع من عام 2015 إلى 47 في الربع الأول لعام 2016 [12][13].  لقد بدأت ليتوانيا تصبح مركزًا رئيسيًا لأوروبا الشمالية فيما يرتبط بشركات التكنولوجيا المالية منذ خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي. وفقًا للإحصاءات، فقد أصدرت ليتوانيا 51 ترخيصًا لشركات التقنيات المالية منذ عام 2016، بما في ذلك 32 ترخيصًا من العام الماضي. [14]

في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، يتكلل النمو الحاصل بافتتاح مركز جديد للتكنولوجيا المالية في سيدني، في أبريل 2015. [15] وفقا لشركة المحاسبة كيه بي إم جي. وقد شكل قطاع الخدمات المالية في سيدني عام 2017 ما نسبته 9 في المائة من إجمالي الناتج المحلي وبذلك يكون أكبر من قطاع الخدمات المالية في هونج كونج أو سنغافورة. [16] ، فيما اطلق مختبر لتجارب التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ في عام 2015. [17] وأطلقت هيئة النقد السنغافورية مبادرة باسم Fintech و Information Group للاستفادة من الشركات الناشئة من جميع أنحاء العالم. كما تعهدت بإنفاق 225 مليون دولار في قطاع تكنولوجيا المعلومات على مدى السنوات الخمس المقبلة. [18]

التحديات والحلول

بالإضافة إلى حالة المنافسين الدائمة، غالباً ما تواجه شركات التكنولوجيا المالية شكوكاً تثيرها الجهات التنظيمية المالية مثل إصدار البنوك والحكومات. [19][20]

يعتبر أمن البيانات من القضايا البارزة التي تشغل بال المنظمون بسبب التهديد بالقرصنة بالإضافة إلى الحاجة إلى حماية البيانات المالية الحساسة الخاصة بالمستهلك والشركات. [21][22] . وتتجه الشركات العالمية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية نحو تقنيات الحوسبة السحابية بشكل استباقي بهدف تلبية متطلبات الامتثال الصارمة والمتزايدة يوميًا. [23]

في الولايات المتحدة، توفر لجنة التجارة الفيدرالية موارد مجانية للشركات من جميع الأحجام تساعدها في التزاماتها القانونية فيما يتعلق بحماية البيانات الحساسة. [24] . تقترح العديد من المبادرات الخاصة استعمال نظام الطبقات الدفاعية المتعددة، للمساعده في عزل وتأمين البيانات المالية. [25]

أي خرق للبيانات، مهما كان صغيرا، يمكن أن يؤدي إلى مسؤولية مباشرة لشركة، وتدمير سمعة الشركة التي تعمل في نطاق التكنولوجيا المالية. [26]

يعتبر القطاع المالي عبر الإنترنت هدفًا متزايدًا للابتزاز عبر خدمات الحرمان من الخدمات الموزعة. [27][28] ويواجه هذا التحدي الأمني أيضًا شركات مصرفية عريقة تقدم خدمات لعملاء عبر الإنترنت. [29]

التعريف

بعد مراجعة أكثر من 200 ورقة علمية أُشير فيها إلى مصطلح «التكنولوجيا المالية»، خلصت دراسة حول تعريف المصطلح إلى أن «التكنولوجيا المالية هي مجال جديد في الإدارة المالية يستخدم التكنولوجيا لتحسين الإجراءات المالية». التكنولوجيا المالية: هي التطبيقات والعمليات والمنتجات ونماذج الأعمال المُستحدثة في مجال الخدمات المالية، والتي تتألف من خدمة أو أكثر من الخدمات المالية المكملة التي يتم توفيرها كُليًا عبر الإنترنت. يمكن اعتبار التكنولوجيا المالية أيضًا "أي أفكار إبداعية تعمل على تحسين عمليات الخدمات المالية من خلال اقتراح حلول تكنولوجية وفقًا لظروف العمل المختلفة، طالما أن تلك الأفكار يمكن أن تؤدي أيضًا إلى خلق نماذج أعمال أو حتى أعمال جديدة".[30][31][32]

الجوائز وشهادات التقدير

وضعت مجلة فوربز المالية لائحةً بروّاد التغيير في مجال التكنولوجيا المالية لتضمهم في قائمة فوربز 2019 العالمية «فاينتك 50». هناك مجموعة في أوروبا تحمل اسم «فاينتِك 50» تهدف لتقدير الشركات الأكثر إبداعاً في مجال التكنولوجيا المالية.[33][34][35]

قارَن تقريرٌ نُشر في فبراير 2016 من قبل إي واي (EY) بتفويض من الخزينة البريطانية بين سبعة مراكز رائدة في التكنولوجيا المالية وهي: المملكة المتحدة وكاليفورنيا ومدينة نيويورك وسنغافورة وألمانيا وأستراليا وهونغ كونغ، وقد وُضعت كاليفورنيا في أعلى الترتيب من حيث كل من «الموهبة» و«رأس المال» في حين كانت المملكة المتحدة الأولى من حيث «السياسات الحكومية» ومدينة نيويورك الأولى من حيث «الطلب».[36]

التطلعات

تُعتبر المالية إحدى المجالات الأكثر عرضةً للتغيير من قبل عالم البرمجيات لأن الخدمات المالية -كما في مجال النشر- مكونة من معلومات لا من منتجات ملموسة. لدى سلاسل الكتل بشكلٍ خاص القدرة على خفض كلفة عقد الصفقات التجارية في نظامٍ مالي ما. بينما حمت القوننة القطاع المالي حتى الآن وأدت إلى تلاشي أثر انفجار فقاعة الدوت كوم من غير حدوث اضطرابات مفاجئة كبيرة، تُفكك موجةٌ جديدة من الشركات الناشئة البنوكَ العالمية بشكلٍ تدريجي. ولكنّ فرضَ مرسوم سرية البنوك وقوانين تنظيم التبادلات النقدية بشكل صارم يمثل خطراً قائماً يهدد شركات التكنولوجيا المالية. واستجابةً لهذا قدم صندوق النقد الدولي والبنك الدولي بالتشارك أجندةَ بالي التكنومالية في 11 أكتوبر، 2018 والتي تتكون من 12 نقطة سياسية تشكل موجزاً توجيهياً لحكومات مختلفة ومؤسسات بنكية مركزية لتبني وتطبيق «تطورات سريعة في التكنولوجيا المالية».[37][38][39][40][41]

تقيم جمعية رؤوس الأموال المخاطرة في نيويورك (إن واي سي في إيه) مؤتمراتٍ سنوية لتثقيف المهتمين بتعلم المزيد عن التكنولوجيا المالية. كانت التكنولوجيا المالية في عام 2018 فقط وراء أكثر من 1700 صفقة تُقدر بأكثر من 40 مليار دولار.[42][43]

المراجع

  1. Infinite Financial Intermediation, 50 Wake Forest Law Review 643 (2015) نسخة محفوظة 14 فبراير 2020 على موقع واي باك مشين.
  2. Schüffel, Patrick (2016). Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech. Journal of Innovation Management. صفحة 32-54.
  3. Sanicola, Lenny (13 فبراير 2017). "What is FinTech?". Huffington Post. مؤرشف من الأصل في 12 ديسمبر 20182019-02-03 أغسطس 2017.
  4. ساندي فوكس; ماتي جرينسبان. "دليل التكنولوجيا المالية". إيتورو. مؤرشف من الأصل في 14 أبريل 201931 يناير 2019.
  5. Aldridge, I., Krawciw S., 2017. Real-Time Risk: What Investors Should Know About Fintech, High-Frequency Trading and Flash Crashes. Hoboken: Wiley. (ردمك )
  6. Scholten, Ulrich. "Banking-as-a-Service - what you need to know". VentureSkies. مؤرشف من الأصل في 20 فبراير 201931 يناير 2019.
  7. R. Jesse McWaters (حزيران 2015). "How will the empowerment of individuals through automated systems and social networks transform the business of investment management?". The Future of Financial Services: How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, provisioned and consumed ( كتاب إلكتروني PDF ) (Report). المنتدى الاقتصادي العالمي. صفحة 125. مؤرشف من الأصل ( كتاب إلكتروني PDF ) في 10 فبراير 202003 نوفمبر 2018.
  8. Lieber, Ron (2014-04-11). "Financial Advice for People Who Aren't Rich". نيويورك تايمز. مؤرشف من الأصل في 28 أغسطس 2019.
  9. "Global Fintech Investment Growth Continues in 2016" ( كتاب إلكتروني PDF ). Accenture. 2017. مؤرشف من الأصل ( كتاب إلكتروني PDF ) في 16 يناير 201816 يناير 2018.
  10. "What is FinTech and why does it matter to all entrepreneurs?". Hot Topics. 2014. مؤرشف من الأصل في 26 ديسمبر 201409 ديسمبر 2014.
  11. هبه المنسى. "فينتاستك – البحرين" ..المملكة مركزاً إقليمياً للتكنولوجيا المالية". أموال. مؤرشف من الأصل في 4 فبراير 2019.
  12. "Stockholm FinTech: An overview of the FinTech sector in the greater Stockholm Region". Stockholm Business Region. 2015. مؤرشف من الأصل في 7 أبريل 201903 فبراير 2019.
  13. "Fintech Investments Skyrocket in 2016– Report". redherring.com. مؤرشف من الأصل في 7 أبريل 201903 فبراير 2019.
  14. "Brexit a boon for Lithuania's 'fintech' drive". The Business Times (باللغة الإنجليزية). مؤرشف من الأصل في 7 أبريل 201903 فبراير 2019.
  15. "Sydney FinTech hub based on London's Level39 coming next April". BRW. 2014. مؤرشف من الأصل في 20 مارس 201603 فبراير 2019.
  16. "Subscribe | theaustralian". www.theaustralian.com.au. مؤرشف من الأصل في 14 فبراير 202003 فبراير 2019.
  17. "FinTech Innovation Lab in Hong Kong Launches With Eight Firms". فوربس. 2015. مؤرشف من الأصل في 7 أبريل 201903 فبراير 2019.
  18. "Fintech – the next frontier for Hong Kong's battle with Singapore?". مؤرشف من الأصل في 7 أبريل 201903 فبراير 2019.
  19. "Old Laws, New Models". Taylor Wessing. 2014. مؤرشف من الأصل في 10 سبتمبر 2019.
  20. "Groundbreaking FinTech Innovations: Threat for banks, or opportunity of a lifetime?". Business Insider. 2018-01-03. مؤرشف من الأصل في 24 أبريل 2019.
  21. "Ensuring Cybersecurity In Fintech: Key Trends And Solutions". فوربس. 2015. مؤرشف من الأصل في 16 مايو 2019.
  22. "Protect Your Assets: Cybersecurity + FinTech". Wharton Fintech. 2015. مؤرشف من الأصل في 10 يناير 2016.
  23. "How FinTech Leaders Are Using The Cloud To Meet Compliance". Solgari.com. مؤرشف من الأصل في 26 مايو 202003 فبراير 2019.
  24. "Data Security". لجنة التجارة الفيدرالية. مؤرشف من الأصل في 27 أغسطس 2019.
  25. "Top 10 ways to secure your stored data". Computerworld. 2006-08-03. مؤرشف من الأصل في 4 فبراير 2019.
  26. "Data Security Considerations for FinTech Companies". بلومبيرغ إل بي. 2013-04-23. مؤرشف من الأصل في 5 سبتمبر 201703 فبراير 2019.
  27. "Banks Lose Up to $100K/Hour to Shorter, More Intense DDoS Attacks". American Banker. 2015-04-23. مؤرشف من الأصل في 25 ديسمبر 2016.
  28. "How Hackers Make Money from DDoS Attacks". Fintech Ranking. 2015-04-23. مؤرشف من الأصل في 7 يناير 2019.
  29. "Who lies behind the latest cyber attacks on JPMorgan Chase?". The Economist. 2014-08-28. مؤرشف من الأصل في 26 أغسطس 2017.
  30. Leong, Kelvin.; Sung, Anna (2018). "FinTech (Financial Technology): What is It and How to Use Technologies to Create Business Value in Fintech Way?" ( كتاب إلكتروني PDF ). International Journal of Innovation, Management and Technology. 9 (2): 74–78. مؤرشف من الأصل ( كتاب إلكتروني PDF ) في 17 يوليو 2019.
  31. Sanicola, Lenny (13 February 2017). "What is FinTech?". Huffington Post. مؤرشف من الأصل في 12 ديسمبر 201820 أغسطس 2017.
  32. Schueffel, Patrick (2017-03-09). "Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech". Journal of Innovation Management (باللغة الإنجليزية). 4 (4): 32–54. ISSN 2183-0606. مؤرشف من الأصل في 13 سبتمبر 2018.
  33. "The Most Innovative Fintech Companies In 2019". فوربس. February 4, 2019. مؤرشف من الأصل في 19 أكتوبر 201910 يوليو 2019.
  34. "THE FINTECH50 2017". The FinTech 50 (باللغة الإنجليزية). مؤرشف من الأصل في 21 أكتوبر 201927 يونيو 2018.
  35. "About The FinTech50 I the 50 hottest FinTechs". The FinTech 50 (باللغة الإنجليزية). مؤرشف من الأصل في 21 أكتوبر 201927 يونيو 2018.
  36. "An evaluation of the international FinTech sector" ( كتاب إلكتروني PDF ). EY. February 24, 2016. مؤرشف من الأصل ( كتاب إلكتروني PDF ) في 13 أكتوبر 201725 فبراير 2016.
  37. Tasca, Paolo; Tomaso Aste; Loriana Pelizzon; Nicolas Perony (2016). Banking Beyond Banks and Money: A Guide to Banking Services in the Twenty-First Century. Springer. صفحة 215.  . مؤرشف من الأصل في 15 مارس 201716 نوفمبر 2016.
  38. "How FutureAdvisor plans to shake up wealth management". Fortune. May 2014. مؤرشف من الأصل في 7 أكتوبر 2018.
  39. "Criminalizing Free Enterprise: The Bank Secrecy Act and the Cryptocurrency Revolution". Westlaw's Computer & Internet Journal. July 2, 2015. مؤرشف من الأصل في 24 أغسطس 2017.
  40. "The Bali Fintech Agenda". IMF (باللغة الإنجليزية). مؤرشف من الأصل في 28 أغسطس 201915 نوفمبر 2018.
  41. Global, IndraStra. "Decoding the Bali Fintech Agenda". IndraStra. ISSN 2381-3652. مؤرشف من الأصل في 2 نوفمبر 2019.
  42. Davis, Lindsay. "2019 Fintech Trends To Watch". CBInsights. مؤرشف من الأصل في 1 مايو 2019.
  43. "NYVCA". The New York Venture Capital Association. مؤرشف من الأصل في 1 مايو 2019.

موسوعات ذات صلة :